Подсел я на «Среду обитания», что выходит по Первому каналу по средам. В передаче разбираются очень интересные истории, влипнуть в которые может любой из нас. Я уже накачал себе несколько выпусков по интересующим меня темам и скоро отпишусь по ним, но сегодня начну с темы страхования. Кстати, несмотря на мою нелюбовь к страховому бизнесу, мне приходилось в своей жизни некоторое время «работать» страховым агентом: так вышло, что как только я устроился на работу, контору прикрыли — ну и слава Богу.

Полис ОСАГО. Вообще, я сторонник общественного транспорта; во всех городах, где мне приходится часто бывать, он меня более чем устраивает и пользоваться личным автотранспортом никакого смысла не вижу. Если бы хотел, то уже 10 раз бы купил себе машину и катался бы, но опыт друзей и родственников меня окончательно убедил в том, что автомобили — не моё. Причина проста: я убеждён, что те налоги, которые госудаство постоянно придумывает и обвешивает ими автомобилистов, являются преступными. Во-первых, наши дороги (особенно в Кировской области) настолько ужасны, что ездить по ним — опасно не только для здоровья, но и для жизни. Во-вторых, я не понимаю ту систему налогов, при которой за машину, выпущенную с конвейра в прошлом году, надо платить меньше, чем за автомобиль, выпущенный лет 15 назад: ведь когда я покупал машину 15 лет назад, меня же никто не предупреждал, что пройдут годы и ты за неё будешь платить сумасшедшие деньги, проще будет её с обрыва пнуть — да разве ж я купил бы? Подобный налог — это очень плохая мера для стимулирования покупать новые автомобили; говорит это только о беспомощности нашей власти. В-третьих, тот самый полис ОСАГО: я не знаю всех подробностей, но меня уже настораживает то, что, например, в случае аварии деньги мне должна выплачивать компания, выдавшая полис виновнику. А если виновника установить не удалось? А если виновник — мошенник и сам напечатал этот полис? А если…?

КАСКО и т.н. «шкала недоверия». Страховая компания при заключении договора обещает вам возместить любой ущерб, не зависимо от того, что случилось с автомобилем. Вот только перед этим с вами серьёзно поработает служба безопасности: существует так называемая «шкала недоверия», и достаточно набрать 10 баллов, чтобы компания вам отказала в выплате.
- страховой случай произошёл в отдалённой местности и без свидетелей — 5 баллов;
- участники ДТП знакомы друг-с-другом или являются родственниками — 5 баллов;
- полис куплен только что, либо срок его действия истекает через несколько дней — 5 баллов;
- участники ДТП или свидетели путаются в показаниях — 3 балла;
- пробег у авто более 70 тысяч километров или водитель управлял им по доверенности — 2 балла.
В случае, если компания отказывается выплачивать деньги, требовать их придётся через суд. Разумеется, даже если всё перечисленное слилось «в одном флаконе», совсем необязательно, что пострадавший автовладелец — мошенник, но это ещё предстоит доказать (хотя у нас по умолчанию, вроде как, человека нельзя в чём-то обвинять, не?). Даже если вам и удалось доказать свою невиновность, то сумму страховой выплаты рассчитают с учётом износа автомобиля (как минимум, минус 20% от его стоимости).

Заключая договор, надо знать определения огромного количества юридических терминов. Например, хищение автомобиля — это когда к машине подбегает неизвестный, выкидывает вас из неё, отбирает ключи и скрывается с места преступления; угон — это когда вечером оставили машину у подъезда, а утром её там не обнаружили; поджог — кто-то бросил окурок и машина загорелась; самовозгорание — автомобиль загорелся по неизвестной причине, ну и т.п. Скорей всего, при оформлении договора, вам всего этого и не расскажут.

Титульное страхование. Достаточно распространённое явление при оформлении ипотеки: и банк, и покупатель, могут оформить такую страховку на случай оспаривания сделки через суд (например, было нарушено право собственности одного из прежних хозяев). Хорошую антирекламу Первый канал сделал компании «Макс» (кстати, в своё время у меня был от этой шаражки медицинский полис): они предлагают ознакомиться с текстом договора на сайте, но реальный же договор чуточку отличается от «виртуального» — там есть буквально один пунктик, который превращает договор в заведомо бессмысленную бумажку, по которой никто и никогда не получит страховых выплат. Жаль, что такую крупную компанию, занимающуюся явным мошенничеством, нельзя привлечь к ответственности и лишить лицензии.

Жаль, что в этой программе не упомянули о медицинском страховании (особый вид страхования, которое я вообще считаю преступным) и почти ничего не сказали о страховании здоровья и жизни при несчастных случаях. Однако, тут действуют почти те же принципы: сама страховая компания при наступлении страхового случая вас искать не станет, а доказывать право на получение выплаты придётся нелегко.

Не всё то хорошо в России, что уже давно работает по всему миру; слишком много мошенников и с той, и с другой стороны, при этом компании страхуют себя от рисков и, наверняка, закладывают ущерб в стоимость страховки (то же самое и во всех остальных сферах, в принципе). Знаю людей, которые каждый год страхуют себя от всего на свете: и от укусов клещей, и от ожога борщевиком, и много от чего ещё. Я убеждён, что не стоит оно того: невозможно предусмотреть все несчастные случаи, а страхование в России находится не на том уровне, чтобы можно было серьёзно к нему относиться. К чему и вас призываю: перед заключением договора подумайне несколько раз, надо ли оно вам или нет.